新華社記者 段續(xù)

　　用手機(jī)購(gòu)物、用支付軟件交水電費(fèi)……在許多人的生活中，手中現(xiàn)金使用頻率越來(lái)越低，取而代之的是便捷的手機(jī)操作和快速的轉(zhuǎn)賬交易。然而，作為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)重要盈利入口的支付行為，卻面臨著復(fù)雜的安全現(xiàn)狀。

　　支付不見(jiàn)現(xiàn)金　便捷融入生活

　　便捷的移動(dòng)支付正在漸漸改變?nèi)藗兊纳�活，無(wú)數(shù)在以前看來(lái)不可思議的支付場(chǎng)景正在變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。北京市民熊途剛剛購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)“拉卡拉”，將糖塊大小的刷卡器插在手機(jī)耳機(jī)接口處，還款、交費(fèi)等繁瑣的支付行為在刷卡后即可一氣呵成，“方便極了!”

　　前段時(shí)間“滴滴”、“快的”等打車(chē)軟件的快速普及，讓叫車(chē)、付錢(qián)更為方便。“去菜市場(chǎng)都打車(chē)了。”長(zhǎng)春出租車(chē)司機(jī)關(guān)師傅說(shuō)，“補(bǔ)貼比花的都多，付錢(qián)時(shí)還免去找零的麻煩，不用在交接班時(shí)發(fā)愁零錢(qián)不夠，交錢(qián)時(shí)幾秒鐘搞定。”

　　在許多人的手機(jī)里，類(lèi)似支付寶手機(jī)客戶(hù)端等支付軟件已經(jīng)成為標(biāo)準(zhǔn)配置，利用它們可以實(shí)現(xiàn)聲波支付、AA制收款、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等一系列常用功能。“有了這些軟件我基本上可以?huà)仐夊X(qián)包，不用現(xiàn)金!”熊途說(shuō)。

　　越來(lái)越多的年輕人和熊途一樣，嘗試著用手機(jī)“走遍天下”。不僅如此，移動(dòng)互聯(lián)的普及給予人們各種各樣的便捷支付服務(wù)，國(guó)內(nèi)各類(lèi)商家也在逐步拓展支付渠道，在獲得良好收益的同時(shí)也在不斷培養(yǎng)消費(fèi)者的線(xiàn)上支付習(xí)慣。

　　國(guó)內(nèi)著名快捷連鎖酒店品牌“七天”推出了微信運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，其會(huì)員綁定酒店的微信公共賬號(hào)“七天會(huì)”就可便捷地進(jìn)行訂房服務(wù)。通過(guò)微信綁定的銀行卡，僅需要輸入支付密碼就能夠迅速劃轉(zhuǎn)住房消費(fèi)，全程不見(jiàn)現(xiàn)金蹤影。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付手段給予了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無(wú)數(shù)業(yè)務(wù)拓展機(jī)遇，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈建立的同時(shí)，支付成為重要的盈利入口。

　　支付風(fēng)險(xiǎn)猶在　安全不容忽視

　　然而，和支付便捷一起出現(xiàn)的交易風(fēng)險(xiǎn)亟須引起重視。

　　3月13日，央行下發(fā)緊急文件，要求立即暫停線(xiàn)下條碼(二維碼)支付、虛擬信用卡有關(guān)業(yè)務(wù)，采取有效措施確保業(yè)務(wù)暫停期間的平穩(wěn)過(guò)渡。

　　“支付市場(chǎng)規(guī)模巨大，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷搶灘爭(zhēng)地。”吉林大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副教授丁肇勇說(shuō)，“其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)值得警惕。”

　　支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融交易的最終環(huán)節(jié)，其風(fēng)險(xiǎn)把控決定了整個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平，如果不加以重視，消費(fèi)者的金融消費(fèi)權(quán)益很容易受到侵害。

　　與此同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融大受追捧，其對(duì)應(yīng)的消費(fèi)者權(quán)益卻未得到應(yīng)有重視，很容易通過(guò)支付缺陷讓購(gòu)買(mǎi)者遭受損失。

　　“產(chǎn)品收益率含糊不清，許多信息在網(wǎng)頁(yè)上根本看不出來(lái)。”太原理工大學(xué)研究生劉博說(shuō)，“在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)只需輸入支付密碼，如果我的手機(jī)被植入木馬病毒怎么辦?”

　　360互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)支付安全報(bào)告》指出，目前國(guó)內(nèi)與支付、網(wǎng)銀、金融證券相關(guān)的各類(lèi)移動(dòng)應(yīng)用的累計(jì)下載量已經(jīng)超過(guò)4億余次，購(gòu)物及支付類(lèi)木馬往往會(huì)偽裝成各種不同的應(yīng)用。

　　與此同時(shí)，詐騙短信、手機(jī)丟失成為移動(dòng)支付安全的嚴(yán)重威脅之一，二維碼木馬釣魚(yú)詐騙和電子密碼器升級(jí)詐騙等則是目前針對(duì)移動(dòng)支付流行的典型網(wǎng)絡(luò)騙術(shù)。

　　行業(yè)亟待規(guī)范　權(quán)益保護(hù)先行

　　中國(guó)人民銀行近日下發(fā)的通知指出，線(xiàn)下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務(wù)模式，安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　該函同時(shí)指出，虛擬信用卡突破了現(xiàn)有信用卡業(yè)務(wù)模式，在落實(shí)客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)、保障客戶(hù)信息安全等方面尚待進(jìn)一步研究。

　　DCCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展的背景下，客戶(hù)端、支付入口競(jìng)爭(zhēng)的根本原因在于企業(yè)希望在競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)，其利益核心點(diǎn)是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的主導(dǎo)控制權(quán)。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，線(xiàn)下支付業(yè)務(wù)必須遵循有關(guān)收單業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例，然而諸如掃碼支付、二維碼支付的方式將線(xiàn)下交易轉(zhuǎn)變?yōu)榫�(xiàn)上交易，從而規(guī)避?chē)?guó)家監(jiān)管和相關(guān)管理要求，其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)對(duì)現(xiàn)行支付體系造成沖擊。

　　“除常規(guī)防線(xiàn)防范外，還應(yīng)從金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的角度來(lái)健全線(xiàn)上線(xiàn)下支付體系。”丁肇勇說(shuō)。大量金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融產(chǎn)品、支付服務(wù)出現(xiàn)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的交叉融合，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支付布局一定范圍內(nèi)超出了分業(yè)監(jiān)管范圍。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快制定基于“新消法”的消費(fèi)者金融權(quán)益保護(hù)細(xì)則，將交易規(guī)范、線(xiàn)上線(xiàn)下支付模式格式化，推行支付方式的規(guī)范化流程和具體要求，增加法規(guī)的可操作性，有效保護(hù)消費(fèi)者的金融權(quán)益、支付權(quán)益。